Raha haldamine võib tunduda keeruline ülesanne, kuid seda ainult seetõttu, et te pole selle tegemiseks aega võtnud. Nüüd on rahaasjade korrastamine lihtsam kui kunagi varem. Tänu läbimõeldud eelarvestamisele, arukale säästmisele ja oma sissetulekute ja kulude hoolikale jälgimisele saate oma rahaga targalt hakkama, isegi ilma ärijuhtimise magistrikraadita.
Sammud
Meetod 1 /3: eelarvestage oma raha
Samm 1. Tehke nimekiri oma garanteeritud ja regulaarsest igakuisest sissetulekust
Hinnake kõiki oma sissetulekuid igakuiselt. Ärge lisage tulu, mida lootsite saada ületunnitööst, jootraha, boonuseid ega midagi muud, mille teenimine pole garanteeritud. Kasutage ainult seda tulu, mille saate kindlasti kuu lõpus. See annab teile selge ja täpse ettekujutuse sellest, kui palju raha peate iga kuu kulutama, et saaksite luua konkreetse eelarve.
Igasugust lisaraha (jootraha, boonus) tuleks lugeda lisatasuks. Lihtsalt oma sissetulekute haldamise planeerimine annab teile kindlustunde, et teil on piisavalt raha, et katta oma kulud juhuks, kui midagi läheb valesti. Selline olukord tähendab ka lisarahade "toredaid üllatusi", kui see juhtub
Samm 2. Jälgige täpselt igakuiseid kulusid
Hoidke kõik oma kviitungid, et saada selge ülevaade oma kulutamisharjumustest. Õnneks on tänapäevane tehnoloogia teinud selle lihtsamaks kui kunagi varem, sest saate veebis vaadata nii oma krediitkaardikulusid kui ka pangandustegevust. Enamik panku liigitab selle isegi kulude tüübi järgi, näiteks toit või toit, gaas või üür.
- Kui kulutate raha sularahas, hoidke kviitung alles ja kirjutage ostetu üles.
- Sellised rakendused nagu Mint, Mvelopes, HomeBudget ja palju muud võimaldavad teil oma krediitkaardid, pangakontod ja investeeringud sünkroonida ühes kohas, pakkudes teile graafikuid oma kulutuste kohta kategooriate kaupa. See on suurepärane võimalus saada oma kulutustest aimu ilma liigsete raskusteta.
Samm 3. Klassifitseerige oma kulud kolmeks osaks, nimelt püsikuludeks, olulisteks ja mitteolulisteks
See on parim viis näha, kust saate raha säästa ja hakata targalt kulutama.
- Püsikulud hõlmavad kulusid, mis kuust kuusse ei muutu ja mida tuleb teha, sealhulgas üür, laenu tagasimakse, automakse jne.
- Oluliste kulude hulka kuuluvad toit, transport, arved ja palju muud. Ühesõnaga, see on kõik elamiseks vajalik, kuid kulud varieeruvad kuude lõikes.
- Vähemoluliste kulude hulka kuuluvad kõik muud kulud, näiteks kinopiletid, sõpradega jookide väljasõidud, mänguasjad või hobid. See on kõige olulisem tase, kus enamik inimesi mõistab, et saab raha säästa.
Samm 4. Hoidke arvestust iga kuu kohta
Te ei saa seda teha ainult üks kord ja teeselda, et olete kokku pannud täiusliku eelarve. Parim viis oma kulutuste jälgimiseks on kogu aeg kulude jälgimine, analüüsides samal ajal vähemalt kord kuus, kuidas teil läheb. Üldiselt on teie sissetulekud samad, mis tähendab, et kui teil on tunne, et kaotate raha, peate oma kulusid korrigeerima.
Kirjutage arvutustabelisse kõrvuti oma igakuised tulud ja kulud. Võite need ka päevikusse või märkmikusse kirjutada. Kui need numbrid on kõrvuti, saate näha, kui palju olete kulutustes ületanud
Samm 5. Arvutage säästetud summa pärast püsivate ja oluliste kulude tegemist
Kui kulutate ainult elamiseks vajaliku raha, siis kui palju saaksite oma sissetulekutest säästa? Võtke oma garanteeritud sissetulek ja lahutage fikseeritud ja olulised tulud, et määrata, mida peate iga kuu kulutama. Raha arukaks haldamiseks peate seda numbrit teadma, kuna see kujutab endast teie taskuraha säästmiseks ja meelelahutuseks.
Kaasake raha, mille kulutate varudele, telefonile, maja üürile või krediidile ja kõik tavapärased kulud
Samm 6. Jagage oma ülejääk kaheks pooleks
Jagage oma ülejääk kaheks osamaksuks, eelkõige säästudeks või investeeringuteks ja oma tegevusega seotud kuludeks. Majandusteaduses on mitmeid teaduslikke kontseptsioone, mis on seotud sellega, kui palju raha peate kuus kokku hoidma, ja kõigil neil on plusse ja miinuseid.
- Mõistke, et minimaalne riba, mille peate säästmiseks kõrvale jätma, on 10%. See väärtus suureneb kiiresti ja ei mõjuta teid pikas perspektiivis liiga sageli. Seda raha tuleks kasutada ka võlgade tasumiseks, kui see on tohutu ja intressitasud on kolossaalsed.
- Mõistke, et 20% peetakse säästmiseks heaks summaks. Selle eesmärk on tagada, et iga 5 või 6 kuu tagant oleks teil piisavalt kokkuhoidu, et kaitsta teid terve kuu, kui teiega midagi juhtub. See võimaldab säästa palju raha, ilma et see mõjutaks oluliselt teie elustiili.
- Mõistke, et 30% sissetulekute säästmine on eesmärk, mida kõik peaksid püüdma saavutada. See säästab teie raha pensionile jäämiseks, suurte tegevuste jaoks, nagu puhkus, ja suuri kulutusi (autod, koolitasud jne). See võib aga teie rahalisi võimalusi pikas perspektiivis piirata.
Meetod 2/3: kulutage nutikalt
Samm 1. Määrake isiklik eelarve ja järgige seda
Kui teate, kui palju raha teil on, peate võtma endale kohustuse mitte kulutada rohkem, kui teil on. Kui teile meeldib riideid osta (teil on kirg moe vastu), peate õppima endalt küsima järgmist küsimust: kas ma pean selle tõesti ostma? Ärge raisake raha disainerbrändidele ja valige selle asemel kasutatud riided. Ostke messidel ringi, kuid ainult siis, kui teil neid esemeid tõesti vaja on.
- Millised on teie prioriteedid elus (head söögid, puhkus või lihtsalt perega koosolemine)? Teades oma isiklikke eelistusi ostlemisel, ei saa te impulssoste sooritada.
- Milliseid oma elu aspekte võite ignoreerida ja vaevalt tähele panna (ümmargune kukkel hommikukohvi kõrvale, sajad kaabelkanalid, millega teil on raske sammu pidada, pudelivesi jne)?
- Hoiate oma eelarvest paremini kinni, kui teete selle oma tegelike kulude ümber. Teil on siiski võimalik kohandada kulusid, mida saate vältida.
Samm 2. Kasutage ainult krediitkaarte arvete tasumiseks, mille kindlasti tasute
Krediitkaardid ei ole tasuta raha. Krediitkaartidelt võetavad intressimäärad on kõrged, isegi kui neid ei võeta teilt kohe ära. Raha arukas haldamine hõlmab ka oma krediitkaartide tarka kasutamist. See on teie eelarve pikendamine ja mitte eraldi kulu. Sellegipoolest aitab teie kaardi vastutustundlik kasutamine saada krediiti, mis on vajalik auto- ja kodulaenude jaoks. Allpool leiate veel mõned näpunäited, mida kaaluda.
- Enne kaardi kättesaamiseks registreerumist lugege läbi kogu pandivormi sisu. Mis on igakuine intressimäär? Kuidas arvutatakse minimaalne makse? Kas sekkumistasudega kaasnevad aastamaksud või arvelduskrediidid?
- Püüdke alati maksta rohkem kui miinimum kuus. Näiteks kui maksate iga kuu kogu saldo, ei maksa te tulevikus intressi.
- Krediitkaardist piisab (mitme arve ja väljavõtte kogumine on kindel viis võlgade kogumiseks).
- Vähendage krediidikulusid, et saaksite jääda 30% või 40% piiresse. Te ei tohiks kunagi selle piiri lähedale jõuda, kuna seda on sageli raske tühjendada, ilma et peaksite tegelema ülemääraste intressimääradega.
Samm 3. Kas teil on kauplustes ostes selge ettekujutus oma eesmärgist
Impulssost on nutikate ostjate ja finantsjuhtide pidev mure. Enne kui midagi ostate, peaksite endalt küsima järgmise küsimuse: "Kas mul on seda tingimata vaja enne, kui elan?" Kas ma saan sellest pikas perspektiivis kasu? Kas see on üürike rõõm? »Vältige ostude vaatamist meelelahutusliku tegevusena ja säästke see raha oluliste kulude katmiseks.
- Enne sinna minekut tehke nimekiri poes ostlemiseks. See aitab teil tõhusalt säästa ja planeerida sööki, nii et ükski toit ei läheks raisku.
- Ärge kunagi ostke toodet lihtsalt sellepärast, et see on müügil. Te kulutate endiselt raha, olenemata sellest, milliseid näpunäiteid teistelt saate.
Samm 4. Enne suurema ostu tegemist tehke oma uuringud
Näiteks auto ostmine pole ainult impulssostja jaoks. See ei ole ka õige aeg, et jääda pigi vahele, olenemata sellest, millise automüügiettevõttega te räägite. Saate säästa palju raha, kui leiate endale meelepärase auto, kodu või kodukinosüsteemi uurimiseks 2-3 tundi - enne ostukohta minekut. See hoiab ära pettuste tegemise eksitamise ja võimaldab teil osta seda, mille pärast tulite, ega midagi enamat.
- Uurige Internetist ja määrake sobiv kululävi, mis on maksimaalne summa, mille kulutate auto, maja või muude esemete ostmiseks. Pidage sellest lävest kinni, olenemata sellest, mida müüja ütleb.
- Uurige, kui palju toode peaks maksma, ja pidage seda meeles.
- Võrdluse saamiseks küsige 2 või 3 müüjalt toodete hindu. Kui tunnete end läbirääkimiste ajal mugavalt, võite müüjale teatada, et teil oli sarnane või palju parem hind, ja paluda tal oma hinda vähendada.
- Kui teil on aega varuks, oodake ja vaadake müügi ajal. Näiteks reeglina pakuvad automüüjad suvel müüki.
Samm 5. Võimalusel ostke hulgi
Olulisi kulusid (näiteks toit) on raske kärpida, kuid see pole võimatu. Hulgiostmine on kallim, kuid säästab pikas perspektiivis raha. Kulude vähendamiseks saate osta hügieenitarbeid, toitu ja puhastusvahendeid internetist või suurtest hulgiladudest.
- Toidu ostmisel säästate raha ainult siis, kui te toitu ei raiska. Vastasel juhul maksate lihtsalt rohkem raha sama toote eest, mida tavaliselt tarbite.
- Õpi lugema "ühikuhinda", mis on märgitud kaupluste väikestele etikettidele, millel on teatud kindlad kirjad (hind tosina kohta, hind kilogrammi kohta). Hulgimüügitoodetel on madalam ühikuhind, mis tähendab, et teil on võimalus saada rohkem tooteid alandatud hinnaga.
Samm 6. Kui teil on raskusi säästmisega, võtke raha, mille saate kulutada enne tähtaega
Kui teil on rahalisi raskusi, on üks parimaid viise, kuidas vältida ülekulutamist, võtta kuu alguses sularahas kogu kuluv summa. Eraldage see summa erinevatesse ümbrikutesse, üks toiduks, teine gaasiks, teine üürimiseks jne. Nii saate täpselt teada, kui palju raha teil on. Jätke oma deebet- või krediitkaart koju. Deebet- või krediitkaardi kasutamine on palju lihtsam, ilma et peaksite ostmisele mõtlema. Kui teil on sama raha sularaha kaasas iga kord, kui ostate ebaolulise eseme, mõtlete tõenäoliselt rohkem.
3. meetod 3 -st: säästke tulevikuks
Samm 1. Seadke eesmärk, et elamiskulud oleksid igal ajal kättesaadavad vähemalt 3–6 kuud
Mitmed finantsnõustajad soovitavad isegi rohkem kui seda, mis tähendab vähemalt 9–12 -kuulist kokkuhoidu, kuid absoluutne miinimumriba, mida hädaolukorras vaja on, on 3 kuud. Seda raha kulutatakse ainult siis, kui seda absoluutselt vajate, eriti olukordades, kus kaotate töö või kui peate tasuma arstiarveid.
Millised on püsivad ja hädavajalikud kulud, mida kuu aja jooksul teete? Korrutage see arv 3 või 6 kuuga, et saada oma erakorraliste säästude minimaalne väärtus
Samm 2. Koostage oma eesmärkide loend
Kas plaanite järgmisel aastal Arubale puhkust või puhkust? Sõltuvalt sellest, miks soovite säästa, muutub iga kuu säästmiseks vajalik summa drastiliselt. Tehke nimekiri sündmustest, mille jaoks säästate, nende kuludest ja seejärel kuude arvust enne sündmust. Näiteks soovite järgmisel aastal uue töö jaoks auto osta. Otsite kasutatud autot hinnaga 5000 € ja töö peaks algama 6 kuu pärast. See tähendab, et nimetatud auto ostmiseks peate säästma umbes 834 eurot kuus.
- Alustage säästmist pühade ajal 5-6 kuud ette. Isegi 50 eurot kuus annab teile 300 -eurose garantii detsembrikuu kingituste eest.
- Kunagi pole piisavalt vara säästa, et oma lapsed ülikooli saata. Avage neile sünnist alates erinevad hoiukontod ja seadke säästmine prioriteediks.
Samm 3. Investeerige tulevikku võimalikult varakult
Kui paigutate 20 000 -aastaselt 5000 dollarit pensionisäästu, säästate kaks korda rohkem kui pensionile jäädes kui keegi, kes investeerib 40 -aastaselt 20 000 dollarit aastas. Seda seetõttu, et aja jooksul tekitab väike raha intressi. Need omakorda tekitavad muid intresse, mis suurendavad teie raha kiiresti. Ühesõnaga, praegu säästmine maksab hiljem dividende.
Samm 4. Võimalusel säästke ja makske võlg korraga ära
Ärge püüdke tähtsustada üht kulu teisele, see võib lõpuks kaotada palju raha. Näiteks võite oma õppelaenult maha kanda 2500 dollarit oma maksude arvelt ja intressimäärad jäävad alati fikseerituks. See tähendab, et praegu miinimumi maksmine ja üleliigne sularaha säästmiseks säästab raha tõesti, kuna amortisatsioon võib tasakaalustada intressimakseid ja sääste on tehtud.
Selle reegli erand on kõrge intressiga krediitkaardivõlg. Näiteks peate oma krediitkaartide kaudu võetud võlgade tasumiseks võtma kaks kuni kolm kuud aega, kui need on nii suured, et te ei suuda neid enam täita või saate maksta ainult intresse
Samm 5. Pange oma kasum kõrvale ja suurendage säästusid
Kui vähegi võimalik, võtke oma kasum ja kulutage see oma säästudele ja investeeringutele. Teil võib tekkida kiusatus osta kena uus auto või mänguasi, kuid raha säästmine muudab teie elus palju.
Kui saate palgatõusu, lisage see summa oma igakuistele säästudele. Säilitate sama elustiili ja säästate pikas perspektiivis rohkem raha
Samm 6. Leidke endale sobiv pensioniplaan
Prantsusmaal on üle 600 põhipensioniplaani ja üle 6000 täiendava pensioniplaani, millest igaühel on eeliseid. Küsige siiski oma personaliosakonnast, et saada ülevaade teile pakutavatest valikutest. Mõned ettevõtted pakuvad ka erinevaid konkreetseid plaane ja muid võimalusi. Oluline on valida pakkumine, mis vastab kõige paremini teie vajadustele ja nõuetele.